Skema Ponzi adalah bentuk penipuan investasi yang menjanjikan imbal hasil yang sangat besar dan cepat kepada para investor, namun sebenarnya tidak ada investasi yang sebenarnya dilakukan.
Istilah Ponzi Scheme berasal dari nama Charles Ponzi, seorang penipu Italia-Amerika yang menjalankan skema investasi palsu di Amerika Serikat pada tahun 1920-an.
Sejak itu, skema Ponzi telah menjadi jenis kejahatan keuangan yang paling terkenal di dunia dan telah merugikan jutaan orang di seluruh dunia.
Penipuan semacam ini sangat merusak dan menghancurkan masa depan keuangan seseorang, dan dapat mengakibatkan kerugian besar pada banyak orang.
Cara Kerja Skema Ponzi
Skema Ponzi bekerja dengan cara yang relatif sederhana. Penipu atau pengelola skema akan menawarkan kesempatan investasi yang menjanjikan hasil besar dan cepat kepada para investor.
Mereka akan mengklaim bahwa investasi tersebut sangat aman dan terjamin, dan bahwa para investor akan mendapatkan keuntungan yang sangat besar dalam waktu yang sangat singkat.
Namun, sebenarnya tidak ada investasi yang dilakukan. Keuntungan yang diberikan kepada investor sebenarnya hanya diperoleh dari uang yang diinvestasikan oleh investor lain yang baru bergabung.
Oleh karena itu, skema ini juga sering disebut dengan skema “robbing Peter to pay Paul” (mencuri uang milik Peter untuk membayar Paul).
Pengelola skema biasanya akan menjanjikan keuntungan yang sangat tinggi, bahkan mencapai 20% hingga 30% per bulan.
Hal ini tentu saja sangat tidak realistis, dan seharusnya sudah menjadi tanda bahwa skema tersebut tidak benar.
Namun, pengelola skema akan menggunakan berbagai macam trik untuk meyakinkan para investor bahwa investasi tersebut aman dan terjamin.
Mereka akan menunjukkan bukti-bukti palsu, seperti laporan keuangan palsu atau testimonial palsu dari investor lain yang telah berhasil memperoleh keuntungan dari investasi tersebut.
Pada akhirnya, skema Ponzi akan runtuh ketika tidak ada lagi investor baru yang bergabung ke dalam skema.
Ketika itu terjadi, pengelola skema akan melarikan diri dengan uang yang telah diinvestasikan oleh para investor, dan para investor tidak akan bisa memulihkan uang mereka yang telah hilang.
Contoh Skema Ponzi Terkenal
Ada banyak contoh skema Ponzi terkenal di dunia, yang telah merugikan jutaan orang. Berikut ini adalah beberapa contoh yang telah terjadi di masa lalu:
- Charles Ponzi
Skema Ponzi Charles Ponzi terjadi pada tahun 1920-an di Amerika Serikat. Charles Ponzi menjanjikan keuntungan besar kepada para investor dengan menawarkan investasi dalam bentuk postal reply coupons, yang seharusnya dapat diperoleh dari negara-negara lain dengan harga murah dan dijual dengan harga yang lebih tinggi di Amerika Serikat.
Namun sebenarnya, tidak ada postal reply coupons yang benar-benar dibeli dan dijual. Sebaliknya, Charles Ponzi menggunakan uang dari investor baru untuk membayar investor lama dan memperoleh keuntungan pribadi.
Skema ini berhasil menipu sekitar 40.000 investor dan menghasilkan kerugian sebesar $15 juta.
- Bernie Madoff
Skema Ponzi Bernie Madoff adalah salah satu penipuan terbesar dan paling terkenal dalam sejarah.
Bernie Madoff adalah seorang pengelola investasi yang menipu para investor dengan menjanjikan keuntungan yang sangat tinggi melalui strategi investasi yang sangat rahasia.
Namun, sebenarnya tidak ada investasi yang dilakukan, dan keuntungan yang diberikan kepada investor hanya berasal dari uang yang diinvestasikan oleh investor baru.
Penipuan ini berhasil menipu sekitar 4.800 investor dan menghasilkan kerugian sebesar $65 miliar.
- Enron
Enron Corporation adalah perusahaan energi Amerika Serikat yang mengalami kebangkrutan pada tahun 2001.
Enron melakukan berbagai macam praktik akuntansi yang tidak jujur, termasuk skema Ponzi yang melibatkan ratusan perusahaan fiktif yang didirikan hanya untuk menyembunyikan kerugian perusahaan.
Enron berhasil menipu para investor dan menyebabkan kerugian sebesar $74 miliar. Skandal Enron menjadi salah satu skandal keuangan terbesar dalam sejarah dan menyebabkan kekhawatiran yang besar tentang integritas perusahaan publik di seluruh dunia.
- Skema Ponzi MMM
MMM adalah sebuah skema Ponzi Rusia yang sangat terkenal di tahun 1990-an. Pendirinya adalah Sergei Mavrodi, menjanjikan keuntungan besar kepada para investor melalui program investasi yang rumit.
Namun, sebenarnya tidak ada investasi yang dilakukan, dan keuntungan yang diberikan kepada investor hanya berasal dari uang yang diinvestasikan oleh investor baru.
MMM berhasil menipu sekitar 10 juta orang dan menghasilkan kerugian sebesar $10 miliar.
Dampak Skema Ponzi
Skema Ponzi memiliki dampak yang sangat merusak pada masyarakat dan ekonomi. Dampak utamanya adalah kerugian finansial yang sangat besar bagi para investor.
Banyak orang yang telah kehilangan seluruh tabungan mereka atau bahkan harus menjual rumah mereka karena kerugian yang mereka alami akibat skema tersebut.
Selain itu, skema Ponzi juga dapat menyebabkan kerugian pada sistem keuangan dan ekonomi secara keseluruhan serta memberikan dampak kerugian yang besar bagi perusahaan, bank, dan investor yang terkait dengan skema tersebut.
Dampak lainnya yaitu bisa mempengaruhi kepercayaan masyarakat terhadap sistem keuangan secara keseluruhan karena menimbulkan kekhawatiran tentang integritas dan transparansi perusahaan serta investor di seluruh dunia.
Cara Menghindari Skema Ponzi
Agar terhindar dari skema penipuan ini, ada beberapa hal yang dapat dilakukan, antara lain:
- Waspadai janji keuntungan yang terlalu tinggi
Janji keuntungan yang terlalu tinggi harus menjadi peringatan bagi para investor. Jika terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka kemungkinan besar itu adalah skema Ponzi.
Investor harus melakukan riset dan melakukan analisis mendalam sebelum memutuskan untuk berinvestasi.
- Periksa keabsahan perusahaan dan produk investasi
Investor harus selalu memeriksa keabsahan perusahaan dan produk investasi sebelum berinvestasi.
Periksa apakah perusahaan tersebut terdaftar di badan pengawas keuangan dan apakah produk investasi tersebut sudah mendapat izin dari badan pengawas tersebut.
- Hindari tekanan dan kebutuhan untuk cepat bertindak
Skema Ponzi seringkali menggunakan taktik tekanan dan kebutuhan untuk cepat bertindak agar para investor tidak berpikir terlalu lama dan segera melakukan investasi.
Investor harus selalu berhati-hati dengan taktik ini dan jangan terburu-buru membuat keputusan.
- Hindari investasi yang tidak jelas
Investor harus selalu berhati-hati dengan investasi yang tidak jelas atau tidak transparan.
Investor harus memastikan bahwa mereka memahami sepenuhnya tentang investasi yang mereka lakukan dan memiliki akses ke informasi yang cukup tentang investasi tersebut.
Kesimpulan
Skema Ponzi merupakan salah satu bentuk penipuan investasi yang sangat merugikan bagi para investor.
Skema ini dapat menyebabkan kerugian finansial yang besar bagi para investor dan juga dapat mempengaruhi kepercayaan masyarakat terhadap sistem keuangan secara keseluruhan.
Untuk terhindar, Anda harus selalu waspada terhadap janji keuntungan yang terlalu tinggi, memeriksa keabsahan perusahaan dan produk investasi, menghindari tekanan dan kebutuhan untuk cepat bertindak, dan menghindari investasi yang tidak jelas.
Masyarakat dan pemerintah juga harus bekerja sama untuk mengidentifikasi dan menghindari skema Ponzi.
OJK harus meningkatkan pengawasan terhadap perusahaan dan produk investasi yang tidak jelas atau tidak transparan, dan memperketat aturan dan regulasi untuk melindungi investor dari tindakan penipuan.
Dengan kerja sama yang baik, masyarakat dan pemerintah dapat mencegah terjadinya skema Ponzi dan melindungi investor dari kerugian finansial yang besar.
Demikian artikel yang penuh dengan pengetahuan ini kami sampaikan. Apabila Anda butuh dana tunai cepat cair, jangan ragu untuk ajukan pinjaman jaminan BPKB mobil hanya di Inafina.id
CS 24 Jam (Chat Only)